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财经

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2018年の第50篇

文字 |小丫

来源 |小丫投资笔记(XiaoyaNotes)

我们都知道一句话,叫做“兴趣是最好的老师”,对投资刚产生兴趣的人来说,要做些什么呢?如果你只关心别人买了哪只股票或基金赚了钱,自己能不能也跟着买,小丫觉得你可能只对“投机”比较感兴趣。真正对“投资”感兴趣的人,会开始花时间和精力去琢磨其中的投资原理和赚钱逻辑,以期“更好更持续的利用钱生钱”。

投资不是简单的买什么,卖什么,它还是一整套系统选择的策略和一个完整的知识体系。

说这些,是因为这个双休小丫宅家里重看了本投资书籍,进而想到,或者我应该和大家分享一些其中的心得。

之前也有不少读者留言,希望小丫能推荐一些学习基金投资的书籍,之前小丫推荐过《指数基金定投指南》和《买基金为自己加薪》。

尽可能多看书,应该是构建有效投资体系的重要知识储备过程,再加上实操演练,可以慢慢演化出我们自己的系统选择策略。

今天重温的这本书,是《最大化你的投资收益》。

这本书没有什么深奥术语,而是用简单的生活化语言说明了一些重要的投资概念,并且很容易运用到日常的投资理财当中,对小白投资者来说还是相对容易看懂的。

在这本书中,总结了成功基金投资者的十大黄金准则:

  • 准则一:固守自己熟悉的领域

  • 准则二:资产配置是重中之重

  • 准则三:资产配置前必须制定理财计划

  • 准则四:深入了解你所购买的共同基金

  • 准则五:质疑资产的价值

  • 准则六:牢记“核心-卫星”投资方法

  • 准则七:被动式管理=交易所交易基金和指数基金

  • 准则八:避免心理误区

  • 准则九:毫不犹豫地从某些基金中撤资

  • 准则十:投资组合需要每年定期检查

书里的很多观念小丫之前都写过相关的文章,今天重点聊聊第十个准则:投资组合需要每年定期检查。

作者在文中说到:

投资者应当监控自己的投资组合,并且至少每年一次对其进行检视。

之前小丫推荐刚接触基金投资的人,尽可能选择基金定投的方式,而且定投指数基金为佳,这是不错的“懒人投资方法”,省心省时间。但其实,即使你设置了“基金定投”,也还是需要进行定期检查。

买基金是长期投资,定投可以平滑风险,为什么还要定期检查这么麻烦呢?

小丫想说的是,定投只是一种投资的方式,而不是一种绝对安全的投资品种,所以定投并不是万能的。特别是股票型、偏股型的基金,会随着市场不断波动变化,会经历市场的各种考验。

我们对基金的检查,主要是三个方面。

1、投资情况

很多时候,基金都是说一套做一套,名不符实。

比如国泰互联网+股票,一听这名称,肯定是互联网主题基金,重仓互联网啊,但是看看它的持仓明细:

居然没有什么互联网公司,大多是白酒和金融,大概这名字的重点不是互联网,而是后面的+吧,好在这只基金过去一年的业绩还算不错,帮不少基民赚了钱,估计买它的基民也不会有太多想法。

当然,名不符实并且业绩不好的基金更多,这里不多说了,大家买的时候多留个心眼。

当我们看好某个行业或者某个主题,购买相关基金后,一定要定期检查该基金的持仓情况,看看投资标的有没有改变,是不是还符合我们的期望。

2、业绩表现

按理说,只要基金有波动,定投就会有收益,但是我们买基金,肯定不只是希望有收益,而是希望获得相对高的收益。

时间不同,行情不同,基金的收益肯定会有差别,因此我们要把基金收益和基准指数作比较。

比如说刚才那只基金,在晨星网上搜索,就能看到历史回报与基准指数的比较:

这只基金去年全面大幅跑赢了指数,业绩亮眼,但进入2018年以后,情况直转急下。这是因为市场泡沫已经较高,行情也在切换。如果没有定期检视,早期投资这只基金的人,可能要在2018年的第一季度损失不少收益。对定投的人来说,定期检视还是很有必要,即使手中所持的基金已经跑赢了基准指数,在泡沫浮现、行情波动大的情况下,也要重视风险的问题,见好就收。

关于这点,和“定投止盈”原理有相通之处,关心“止盈”问题的小伙伴,可以看这篇《定投基金赚了15%,要不要赎回?》

3、基金经理

基金经理的变动是影响基金业绩最重要的因素之一。现在基金行业人员流动比较频繁,很多基金经理,特别是明星基金经理都有奔私、跳槽等等倾向,比如说大家都知道的公募一哥王亚伟奔私。

对于主动型基金,特别是股票型、偏股型基金来说,基金经理变动的影响还是挺大的,因此投资者对这样的问题要敏感一些,如果你重仓的基金,基金经理产生更换,需要及时对新经理的情况进行综合考量,做出是否更换基金的决定。

关于这点,小丫之前在《为什么你买的基金总是亏?因为...》一文中,就有重点说明基金经理的选取方法,大家可以点进去重温。

虽然定期对投资进行检视看起来有点麻烦,但定投基金也并非一劳永逸的事,时间可以抚平风险,人为吸收专业知识并加以一定的调整干预也很重要。只要我们拿出一点点时间,耐心做个检查,就可以“趋利避害”,安心持有基金。

希望大家都能安心赚钱,而且不忘“Good good study,Day day up”!

你看过哪些投资方面的好书,有什么心得,欢迎在留言区分享推荐,小丫会放出来给其他小伙伴参考

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